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名为电商实为贷超 小黑鱼会员遭多重收割

时间:2019-07-11 11:34:55  目录:  编辑:

  名为电商实为贷超 小黑鱼会员遭多重收割

  趣谈公社 周更

  电商和金融的融合可以从两个方向来看。

  电商巨头切入金融业务,依靠自身流量和品牌背书做金融,虽然金融业务体量飙升,但仍无法撼动电商主营业务地位,如蚂蚁金服,京东金融。

  金融科技平台的自建商城,则是为了解决放款要基于消费场景的问题。

  但有更讨巧的平台,集合电商的线上产品,以会员制为名,给予一定程度的折扣让利,然后实际聚焦的是贷款超市的导流业务。

  电商业务诚意不足 旗下网贷平台被清退

  小黑鱼走捷径之路从未停止。

  但现在做电商未免太容易了一些,成立于2018年的小黑鱼,主打会员制,宣称有百万会员。

  公开信息显示,2017年底,原途牛旅游网联合创始人兼总裁严海锋创办了小黑鱼科技。今年4月,小黑鱼黑金会员上线,目前价格为半年199元,一年299元,五年999元。

  小黑鱼实行会员制,黑金会员的权益包括:8折充话费、5折看电影、订火车票最高减10元、订机票减30元、订酒店最高返现8%、投资有8.8%的加息券等。

  部分旅游产品的供应商为途牛,或小黑鱼旗下的旅游公司外,其他电商产品来自与多家电商平台的合作产品。

  小黑鱼的运营模式为,以会员身份可在平台享受商城购物、旅行生活、金融服务等多重权益。

  但对比电商会员的业务模式在业内没有激起半点水花的是,小黑鱼的贷款超市做的风生水起。百度搜索“小黑鱼”,出现的几乎都是“小黑鱼下款”等相关内容。据社长了解,小黑鱼会员的一大主要功能就是,注册成为会员后才有资格进行借款。

  某种程度上来看,创始人出身会影响企业的战略方向,虽然小黑鱼公开的宣传内容中,多次强调打通线上线下消费场景的重要性,但仍难掩小黑鱼本质是金融平台。

  公开信息显示,小黑鱼创始人严海锋为金融出身,此前在途牛主导途牛的金融业务。

  此外,在严海锋发布的朋友圈信息也显示小黑鱼属于为科技金融行业。

  严海锋:“第一次跟haiming、老潘创业做育儿网(婴童行业);第二次跟老于一起创业做途牛(旅游行业);现在第三次创业做小黑鱼(科技金融),对途牛伙伴表示真挚感谢和祝福。”

  虽然成立时间不到两年,但小黑鱼在金融领域探索颇多。

  公开信息显示,小黑鱼投资设立深圳海星商业保理有限公司。

  小黑鱼的控股股东南京铁帆网络科技有限公司,投资杭州聚源金融信息服务有限公司,后者为网贷平台大账户的运营方。

  投资板块除了银行理财产品外,小黑鱼兜售的理财产品小鱼宝由P2P网贷平台“大账户”提供,期待年回报率为6%~9%,但目前该平台已被清退。

  超利贷导流 投诉激增

  目前,在聚投诉平台上,小黑鱼放高利贷已不是最热话题,与之相对贷超导流超利贷成为关注焦点。

  以“橄榄优借”为例,借款3000元到手2100,6天还款2100,即是日利率5%,年化近2000%,是支付宝借款366.7倍。

  投诉信息显示,申先生在2019年6月30日投诉小黑鱼平台推荐下载申请的小饭票属于国家严打高利贷。借款1400元,16天分两期还清,每期需要还999元,还清需要1998元,利息高达598元。该平台放款跟还款都由畅捷支付提供,故一起投诉该支付平台协助国家严打的违法高利贷。要求给予到账金额还款,结清销账该欠款订单。

  赵女士在2019年7月1日投诉黑鱼旗下熊猫钱包伙同快钱支付公司非法高利贷高额砍头息,“一开始我以为30天的,没想到是七天的,由于资金周转,我还借款了两次,这次实在还不上了,昨天跟熊猫钱包客服协商,我借款3000到账2100,六天后还3000,他跟我协商只能减免200,让我还2800,六天利息就700”。

  聚投诉数据显示,目前小黑鱼科技投诉量1780件,解决量581件,解决率32.64%。显然,这两位网友的经历只是小黑鱼不退款的冰山一角。

  小黑鱼为现金贷导流从未停过。

  其中比较热门的“你我贷”已有近百万用户申请,额度范围为3千元-6万元,放款时长5分钟,期限为12个月,利率每月为0.6%,合约年化7.2%。

  社长翻阅聚投诉页面,发现小黑鱼的贷款超市导流到“佩奇钱包”“新意花”“同程借钱”“万利宝”“月光侠分期”“新橙优品”“救急钱包”“小花王分期”“心意花”等30余款网贷平台,既有头部平台,也有腰部平台。

  据了解小黑鱼在这中间收提成。此前有媒体报道称,与合作方分成中,小黑鱼通常按CPS模式收费,也就是按照销售成功收取佣金。

  

 

  借款前先买199元会员 强制搭售保险

  有未被证实的爆料信息显示,小黑鱼挂钩信用分,更爱“低分者”。对方表示,“信用分低于550分的用户在小黑鱼上也可以获得借款,但是具体是哪类平台给予放款就不清楚了。”

  对方进一步表示,小黑鱼通过支付宝注册,看到正规用户(芝麻信用分数高于600分)进入到正常市场,相反,没有芝麻信用分的人(550分甚至以下)的人群视之如“珍宝”。这类人群正是“现金贷市场”的好韭菜。

  事实上,在小黑鱼的APP中可以看到,借款产品显示“免审核,0门槛,人人都能借到钱”等推荐语。

  此外,在小黑鱼平台上进行借款,需要先注册会员。

  公开报道提到,“下载APP显示是有可用额度以及可以取现的额度,但点开之后需要开通会员才可以借款,这不是诱导借款人开通会员吗。”闻先生使用小黑鱼借款时发现,需要强制购买199元的会员,他认为这属于严重诱导行为。

  “强制买199的会员费,然后下款强制买498元的人身意外险,借6000元分三期实际下款5500元,实际还款金额是6695元,年利率高达46%左右。”刘先生在聚投诉上如是说道。

  事实上,有业内人士认为,借款人是否是注册会员,对于借款人的信用评价营销较小,很难说支付了199元会员费,注册成为会员后,借款人的信用等级就高了,平台就可以放心的放款了。

  对于放款之前先支付会费,注册会员或购买增信服务后才能成功下款的情况,虽然目前没有明确的监管要求该行为违规,但可以参考的是,中国银保监会对银行业金融机构信贷业务,提出的“七不准”与服务收费“四公开”的有关规定,规定中明确要求,“不准以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用”。“不准浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率”。“不准借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品”。

  继借贷宝、紫马财行之后,小黑鱼究竟能游多远?

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  责任编辑:张译文




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